요지
연체 90일 이상이면 신청할 수 있고 빚 한도 제한이 없어요. 연체이자와 이자를 줄여 주고 원금도 0~70%까지 줄어들 수 있어요. 10년까지(주담대 35년) 나눠 갚아요. 협약 금융회사 빚만 해당되고, 공공정보는 다 갚거나 1년이 지나면 풀려요.
신청부터 상환까지 4단계
- 상담 예약 대표번호 1375나 온라인에서 예약해요.
- 신청 접수 접수되면 협약 채권자에게 통지가 가고 추심을 멈추는 절차가 시작돼요.
- 심사·채권자 동의 갚을 능력을 심사하고 채권 금융회사의 동의를 받아요.
- 조정 확정 후 상환 확정된 조건대로 매달 내요.
지원 조건 정리
| 누가 | 연체 90일 이상 |
|---|---|
| 빚 한도 | 없음 (공식 비교표 기준) |
| 줄여 주는 것 | 연체이자·이자 감면, 원금 0~70% 감면 |
| 갚는 방식 | 10년까지 (주택담보대출은 35년까지), 원금균등분할 (주담대는 원리금균등) |
| 유예 | 3년까지, 유예 기간 이자 연 2% |
| 공공정보 | 다 갚거나 1년 지나면 해제 |
원금이 얼마나 줄지 미리 알아 두기
30일 이하신속채무조정이자 인하
31~89일프리워크아웃이자 인하 폭 확대
90일 이상개인워크아웃원금 0~70% 감면 가능
원금 감면이 0%에서 70%까지 벌어지는 건 사람마다 채권 상태와 갚을 능력이 달라서예요. 상각채권인지, 연체가 얼마나 됐는지, 소득과 재산은 어떤지를 봐요. 취약계층은 추가 감면이 적용된다는 안내도 있어요. 다만 내 감면율을 심사 전에 미리 단정할 수는 없어요.
조정에서 빠지는 빚 확인하기
신용회복위원회와 협약을 맺은 금융회사 빚만 대상이에요. 사채, 개인끼리 빌린 돈, 협약에 들어가지 않은 일부 대부업체 빚은 빠져요. 이런 빚이 많으면 워크아웃을 마쳐도 숙제가 남아요.
개인회생과 비교해서 고르기
| 따져 볼 점 | 개인워크아웃 쪽이 나을 때 | 개인회생 쪽이 나을 때 |
|---|---|---|
| 빚 구성 | 대부분 협약 금융회사 빚 | 사채·개인 빚이 섞여 있음 |
| 재산 | 재산이 많아 청산가치가 부담될 때 | 재산이 적을 때 |
| 소득 | 원금 대부분을 길게 나눠 갚을 수 있을 때 | 원금을 크게 면책받아야 할 때 |
| 기간 | 10년까지 길게 나눠 월 부담을 줄이고 싶을 때 | 원칙대로 3년 안에 끝내고 싶을 때 |
자주 묻는 질문
신청 직전에 대출을 많이 받았으면 불리해요?
신규 채무 비율에 제한이 있다는 안내 자료들이 있어요. 최근 받은 대출이 많다면 신용회복위원회에 먼저 물어보세요.
중간에 못 내면 어떻게 돼요?
일정 기간 넘게 안 내면 조정이 실효돼서 원래 빚 조건으로 돌아갈 수 있어요. 소득이 줄었다면 다시 조정할 수 있는지부터 문의하세요.
내 빚, 어떤 절차로 정리할지 바로 물어보세요
빚 금액이나 재산은 지금 안 적어도 돼요.
근거로 쓴 자료
법과 제도는 바뀔 수 있어요. 신청 전에 최신 기준을 꼭 확인해요.